Steuern sparen mit Fondspolicen

Erbschafts- und Schenkungssteuer sparen – steuerfreier Vermögensübergang in die nächste Generation.

Wissenswertes aus der Versicherungswelt

NEWSLETTER – 09/2026: Steuern sparen mit Fondspolicen

Bei größeren Erbschaften oder Schenkungen fallen oft hohe Steuern an. Das muss nicht sein, wenn rechtzeitig richtig geplant wird. Das man mit Fondspolicen die Steuerlast erheblich senken oder ganz vermeiden kann, wissen aber nur die Wenigsten.

In Deutschland wird so viel vererbt und verschenkt, wie nie zuvor. Laut dem statistischen Bundesamt haben die Finanzverwaltungen in der Bundesrepublik 2025 Erbschafts- und Schenkungssteuer in Höhe von 21,4 Milliarden Euro festgesetzt. Und dieser Trend hält an. Deutschland steht in den kommenden Jahren vor einer der größten Erbschaftswellen seiner Geschichte.

Wenn man rechtzeitig richtig gestaltet, kann man die Steuerlast legal verringern oder sogar ganz vermeiden. Knapp 70 % der Bundesbürger wissen allerdings nichts über die Steuerersparnismöglichkeiten durch Fondspolicen.

Gemeint sind sogenannte Generationen-Policen oder Wealth-Tarife mit denen sich Vermögen gezielt übertragen und steuerliche Gestaltungsspielräume ausschöpfen lassen.

Die konkrete Gestaltung hängt von vielen Parametern ab. Insbesondere ist der Zeitpunkt der Einrichtung, das Ziel und der Plan des Gestalters sowie die gewünschte Flexibilität entscheidend. Basis muss immer ein lebenslanger Vertrag ohne feste Laufzeit und die steuerfreie Leistung im Todesfall sein. Vieles andere lässt sich je nach Wunsch und Ziel des Anlegers gestalten.

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